Citigroup y Bank of America se convirtieron en los bancos más recientes de Estados Unidos en restringir el acceso de los agentes de inteligencia artificial a las cuentas de sus clientes, de acuerdo con el Financial Times. La medida responde al temor de que estos asistentes vacíen los depósitos al mover el dinero ocioso hacia productos con mayor rendimiento.
Citi informó que no permite que «agentes o asistentes de IA de terceros» inicien sesión en la cuenta de un cliente ni realicen transacciones directamente en sus plataformas de banca digital. El banco explicó que la restricción busca proteger las cuentas y la información de sus usuarios, aunque estos aún pueden autorizar a ciertos proveedores de open banking un acceso limitado y solo de consulta.
«Debe haber una persona que autorice»
El director general de Bank of America, Brian Moynihan, indicó que la institución limita el acceso de los agentes a los depósitos de personas físicas mientras define quién será responsable de los pagos autorizados por una IA. «Creemos firmemente que debe haber una persona involucrada para autorizar que el dinero salga de tu cuenta», dijo en una entrevista con CNBC.
Moynihan advirtió que los bancos no quieren enfrentar casos en los que un cliente reclame que su dinero salió de la cuenta sin saber por qué ni a dónde, porque lo hizo un agente.
Los dos bancos se suman a JPMorgan Chase, cuyo director, Jamie Dimon, anunció esta semana en la conferencia de resultados del tercer trimestre que restringirá a los agentes externos «porque nadie quiere agentes deshonestos, y puede haber miles de ellos». JPMorgan también aclaró que el cliente será responsable si entrega sus credenciales a un agente y este hace movimientos no deseados.
Lo que está en juego: 1.6 billones de dólares
Las restricciones llegan después del lanzamiento en septiembre de Muse, el asistente personal de Meta, que avivó la preocupación de que los bots trasladen grandes sumas fuera de los bancos para maximizar rendimientos en nombre de los usuarios.
El economista jefe de Apollo, Torsten Slok, advirtió que los asistentes de IA podrían mover de forma automática el dinero de los hogares a cuentas que pagan entre 3.3% y 5%, frente al promedio nacional de 0.1% en cuentas de cheques.
Los depósitos sin intereses de JPMorgan, Bank of America y Wells Fargo suman 1.6 billones de dólares. Pagar un 3% sobre ese monto costaría 47,000 millones de dólares al año, casi la mitad de las ganancias anuales combinadas de los tres bancos.
No solo los bancos
El bloqueo se extiende a otros sectores. El mes pasado, Amazon impidió que Muse navegara y comprara de forma automática en su tienda, después de no lograr que Meta excluyera voluntariamente a Amazon de la herramienta. Empresas como Delta y Yelp también han limitado el acceso de asistentes que compran o gestionan cuentas.
Mientras tanto, las compañías de IA compiten por lanzar herramientas y chatbots para administrar las finanzas personales, lo que anticipa un choque entre la banca tradicional y los asistentes autónomos. Los reguladores han visto con buenos ojos las restricciones, aunque señalan que hará falta legislación para definir quién responde cuando un software ejecuta una transacción.
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